어니스트펀드 P2P투자 연체 및 부실 7년간 솔직한 후기

 

어니스트펀드 P2P투자 결과

2015년부터 투자를 해온 어니스트펀드 투자를 해온 결과입니다. 누적 투자금은 1억9천9백만원 이상이 되며 2억원을 앞두고 있습니다. 누적 투자금이지 현재 굴리고 있는 투자금은 약 1232만원 가량이 됩니다. 그동안 발생이 된 투자 수익금은 수수료와 세금을 뗀 순 수익률이 5.6% 정도 되며 331만원 정도가 됩니다. 과연 이 수익률이 과연 매력적인 것인지 다시한번 되돌아보고자 이렇게 기록을 하게 되었습니다. 

어니스트펀드 P2P투자

현재는 SCF채권과 대기업 면세점 매출채권 위주로 투자를 진행하고 있으며 부동산 투자는 피플펀드와 투게더펀딩에서 진행하고 있습니다. 개인적으로 판단하였을 때 현재 어니스트펀드 부동산 투자는 PF 성격의 투자도 있으며 연체와 부실이 높아 보이는 투자 상품이 다수 존재하고 있습니다.  

 

SCF 투자란?

어니스트펀드를 통해서 모집이 된 투자금은 대출자가 무신사, 위메프, 티몬에 입점이 되어 있는 판매기업으로 이들의 정산 채권을 매입하는데 사용이 됩니다. 짧은 매출채권 정산 주기로 비교적으로 안정성으로 연체랑 부실 이력은 없습니다. 

어니스트펀드 SCF 투자 구조

대기업 면세점 매출채권이란?

대기업 면세점들로부터 수령하는 매출채권으로 어니스트펀드에 투자가 되는 기업의 매출채권은 국내 화장품 등 해외 인기 면세상품을 구매하고자 하는 해외 바이어들을 모객하여 이들을 대상으로 구매 활동에 필요한 서비스를 제공하는 중소 여행사 기업입니다. 투자가 되는 기업은 국내 대기업 면세점과 직접 관광객 모객 위탁계약을 체결하며 해외 바이어들을 면세점에 보내여 면세물품 구매거래를 발생시키고 이에 대한 모객 수수료를 수취하는 매출 구조를 보유하고 있습니다.

대기업 면세점 매출채권 투자 구조

나의 어니스트펀드 연체 및 부실 현황

지금까지 어니스트펀드를 통해서 경험한 연체와 부실 채권의 현황은 총 6건입니다. P2P금융을 통해서 진행이 된 투자도 엄연히 투자이기 때문에 투자 리스크가 존재하며 이에 따른 연체와 부실은 발생할 수 있다고 생각이 됩니다. 하지만 해당 플랫폼에서 투자 정보를 과연 정확하게 제공이 되었는지 최근 들어 어니스트펀드에 많은 의심이 갔지만 이제는 거의 확신이 드네요. 특히 과거 '김홍도 미디어아트 전시채권 상품'에 의문을 시작으로 며칠전 홈쇼핑 9호 채권의 연체 채권 매각공지로 어니스트펀드는 잘못된 판단이 된 투자 정보를 제공하는 무능력한 온라인투자연계금융업 투자를 진행하는 곳이라고 생각이 됩니다. 

나의 어니스트펀드 연체 및 부실 현황

나의 어니스트펀드 연체 및 부실 현황

어니스트펀드 '홈쇼핑 채권 9호'에 대한 매각 공지 메일을 참고하시길 바라며, 사실상 잔여 금액은 남은 투자원금의 0.2%만 지급이 되는 충격적인 소식이 됩니다. 어떻게 리스크 대비 및 상환 시나리오를 설정이 되었길래 거의 100% 손실 처리로 이렇게 되었는지, 이미 되돌리기 힘든 상황이지만 저는 이로 인해 어니스트펀드 투자를 중단할 계획입니다.

어니스트펀드 연체 채권 '홈쇼핑 채권 9호'

어니스트펀드 연체 채권 '홈쇼핑 채권 9호' 채권 매각 공지

투자해주신 '홈쇼핑채권9호' 상품의 연체가 장기간 지속되고 있으며 더이상 상환재원 마련이 불가능하다고 판단됨에 따라 채권 매각을 진행하기 위해 고객님의 의견을 청취하고자 합니다.

어니스트펀드는 심사 당시 과거 홈쇼핑 및 티커머스에서의 꾸준한 판매성적을 유지하고 있었던 점, 국내 특허청으로부터 디자인 특허를 받은 점 등 사업환경과 업체의 경쟁력을 종합적으로 고려하여 대출 취급을 결정하였습니다. 또한 상환 안정성을 강화하기 위해 보수적으로 매출을 예상하고 매출액의 84%이내에서 대출한도를 산정하였고 1종수익권을 확보하고 만기 초과 시 재고 처분 권한을 획득하는 등의 안전장치를 추가로 마련하였습니다.
그러나 해외 생산 위탁한 상품이 국내로 들어오는 과정에서 차질이 발생하여 만기일까지 원금 상환이 되지 않았습니다. 이에 어니스트펀드는 상환 시나리오에 따른 상환재원 마련과 연대보증인을 대상으로 법조치를 통한 추심절차를 진행하였습니다. 

상환시나리오A (홈쇼핑 판매 대금)
중국에 생산 위탁 후 수입하는 과정에서 관세 체납으로 인해 세관에 상품이 계류되는 상황이 발생하여 예정되어있던 홈쇼핑 방송이 불가함에 따라 상환 재원 마련에 차질이 발생하게 되었습니다. 판매 자체가 불가하게 됨에 따라 대표이사 및 연대보증인에게 지속적인 상환 촉구를 진행했으나 상환이 되지 않았습니다.

상환시나리오B (재고처분)
일반적으로 세금체납으로 인해 세관에 계류된 물품들은 공매 등의 방식으로 처분되기 때문에 재고 확보가 불가능했고 결국 해당 재고의 판매대금이 아닌 대출자 법인의 타 수익을 통한 상환을 지속 촉구 했으나 상환 재원을 마련할 수 없었습니다. 

본 상품은 2019년 7월 3일 대출 실행 후 13,913,422원의 이자가 정규 상환되었고 연체 중 법조치를 통해 4,211,980원의 원금을 상환했지만 추가 재원을 마련하지 못하였고 225,788,020원(원금의 약 98.2%)이 지속 연체되는 상황에 그치게 되었습니다. 추심활동을 지속하더라도 더 이상 추가 상환재원 마련이 불가능하다고 판단되어 최소한의 원금 회수를 위한 채권 매각을 추진하게 되었습니다. 채권매각은 잔존원금의 0.2%로 매수업체와 양수도계약을 체결하고 매각대금은 투자자분들의 계좌로 지급됩니다.

---

7년간 투자를 한 후기

이를 계기로 남은 연체 채권의 잔여금액을 파악하고 상환 가능성에 대해서 어니스트펀드에 문의를 드렸는데 결과는 긍정적이지 않습니다. 현재 연체 채권의 투자 손실을 고려하면 과연 내가 어니스펀드에서 7년간 투자를 한 결과물이 과연 좋은 투자처라고 말할 수는 없을 것 같아요. 불과 몇개월까지는 나름 신뢰를 보내온 기업이었는데, 결론적으로는 실망스러운 모습을 보여주는 것 같습니다. 이러다가 어니스트펀드도 한때 업계 1위였던 테라펀딩 절차를 밟을 것 같다는 생각이 드네요. 

 

---

 

함께 확인해보면 좋은 부동산 소액 투자 글 추천.

1. 피플펀트 P2P투자 후기

KB 부동산 아파트 시세 조회 겸 피플펀드 P2P 소액 투자(친구추천)

 

 

2. 투게더펀딩 P2P투자 후기

투게더펀딩 P2P 투자 소액 부동산 투자 후기(친구추천 초대코드)

 

 

3. 8퍼센트 P2P투자 후기

8퍼센트 투자 후기